Publicada em 16/11/2022 às 11h22
A hipoteca não é uma linha tão popular de crédito no Brasil. Ainda assim, muitas pessoas procuram entender essa modalidade, pois é uma forma de se conseguir valores maiores de empréstimo.
Essa linha de crédito pode ser acessada tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, mas o fato de não ser tão bem aceita, talvez se deva ao risco que as pessoas têm de perder um bem precioso, que é seu imóvel.
O que, por outro lado, representa mais segurança para a instituição financeira. Com a hipoteca, os bancos ou startups de finanças conseguem disponibilizar melhores condições para o empréstimo, como juros menores e prazos mais longos.
Outro fator que dificulta a hipoteca são os processos legais envolvidos, o que faz com que nem todas as instituições financeiras possam operar essa modalidade de crédito. Com isso, modelos semelhantes têm ganhado mais força, como o empréstimo com garantia de imóvel.
Continue a leitura e entenda melhor as duas opções!
Hipoteca: Como funciona e quais os riscos
Também chamada de refinanciamento imobiliário, a hipoteca é um tipo de empréstimo no qual o contratante oferece um imóvel como garantia para assegurar o pagamento da dívida.
Contudo, além da hipoteca Convencional, que é esta na qual o imóvel é oferecido por livre e espontânea vontade pelo futuro devedor, existem duas outras formas: a Judicial e a Legal, nas quais o devedor é obrigado a entregar o imóvel para o pagamento de dívidas.
Quais os riscos envolvidos?
O principal risco, óbvio, é perder o imóvel, que será leiloado caso o devedor não consiga pagar o empréstimo. Claro que, antes de chegar a esse ponto, existe um processo de negociação e algumas barreiras legais, já que o imovel continua no nome do devedor.
Além disso, todo o processo de hipoteca ficará registrado na matrícula do imóvel.
Crédito com Garantia de Imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel ou Home Equity é uma modalidade de crédito realizada através do processo chamado alienação fiduciária, que é bem parecido com a hipoteca.
Nos dois casos, o contratante do empréstimo oferece um bem imóvel como garantia, o que muda é que, no crédito com garantia de imóvel, a propriedade é transferida para a instituição financeira.
Nesse caso, o devedor continua com a posse direta do imóvel e ele retorna ao seu nome no momento em que a dívida é paga.
Quais os riscos e vantagens?
Assim como na hipoteca, o devedor também pode perder seu imóvel no empréstimo com garantia, caso não arque com as parcelas. Então, qualquer uma das opções devem ser muito bem pensadas antes de sua contratação.
Já a vantagem do empréstimo com garantia é, para a instituição financeira, maior segurança quanto ao pagamento. Em contrapartida, estas podem oferecer melhores condições para o empréstimo como juros mais baixos e prazos super estendidos.
Outra vantagem do Home Equity é que, além dos maiores bancos, a modalidade também pode ser ofertada pelas startups financeiras, as chamadas fintechs. Isso tem tornado o modelo mais acessível e menos burocrático.
Conclusão
A hipoteca é um modelo mais popular em países estrangeiros, como os Estados Unidos, mas por conta das barreiras legais, acabou não fazendo muito sucesso entres as instituições financeiras brasileiras e seus clientes.
Em contrapartida, a segurança para as instituições e as melhores condições para contratantes, tem feito com que o empréstimo com garantia de imóvel conquiste cada vez mais espaço no Brasil. Se você se interessou pelo modelo, pesquise e procure uma parceira de crédito com credibilidade e que atenda aos seus objetivos.
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